Dinero de viaje sin comisiones: Las mejores tarjetas para viajar.

Después de crear la super mega guía para organizar tu viaje por libre le he dado una repasada a este antiguo post y lo he puesto al día con los cambios actuales para que podáis tener siempre a manos vuestro dinero mientras viajáis, a ser posible sin tener que pagar un duro y con el mejor cambio de divisa posible.

Vais a pensar que estoy loca, pero nosotros viajamos con unas 14 tarjetas en el bolsillo, no os exagero. Entre las mías (que son muchas más) y las de Jesper llegamos a ese número. No os digo que tengáis que ir con tantas pero entenden que viajamos a tiempo completo y que por lo tanto es nuestra única manera de disponer del dinero.

Esa experiencia nos sirve para darte los mejores consejos para que tu puedas disfrutar de las mismas condiciones tanto en tu escapada de una semana como en tu ruta de seis meres.

¿Por qué tenemos tantas tarjetas/cuentas?

Lo primero que hay que tratar, no es lo mismo una tarjeta que una cuenta

En el pasado cada tarjeta estaba asociada con una cuenta de banco como tal, hoy en día eso no sucede en muchos casos y existen algunas opciones para tener una tarjeta sin que esté asociada a una cuenta. Cuando hablamos de una cuenta hablamos de tener un número de cuenta, un IBAN y BIC (en el caso de las cuentas europeas).  Ahora si, los porques de tener tantas en nuestro bolsillo:

• Primero porque son GRATIS, y sinceramente, llevo mucho tiempo sin pagar comisiones de mantenimiento por una tarjeta y no voy a hacerlo ahora
• Segundo porque nos permiten mantenerlas en diferentes lugares del equipaje, así si nos roban una o se nos pierde una siempre podemos seguir viajando, la cancelamos online en dos segundos y movemos el dinero a otra.
• Tercero porque muchas tienen límites mensuales de retirada de dinero y en algunos países no queda otra que pagar muchas cosas en efectivo, así que cuando e nos acaba el límite en una pasamos a otra.
• Cuarto porque algunas ofrecer servicios que otras no ofrecen, como en el caso de Evo que nos permite tener la tarjeta de crédito y alquilar coches sin problema y sin estar obligados a pagar el seguro a todo riesgo que suele ser una mafia y un engaño.

Ahora sí, dicho todo esto

¿Cuál es la mejor tarjeta para viajar sin comisiones?

Para nacionales o residentes en Europa (o con truquillo para los que no).

Tarjeta y cuenta en EVO banco

La opción inicial cuando comenzamos con todo fue EVO Banco, desde la creación del banco aluciné con las opciones que un banco español estaba abriendo (todo muy online, todo muy bonito) hasta que comenzaron a joderla de manera indescriptible. Un buen día cambiaron la app y la página web y lo que antes era un sistema rápido y seguro para hacer transferencias se convirtió en un sin vivir ya que requería de número español para recibir SMS’s confirmaciones lo cual no tiene mucho sentido si estás fuera del país porque o no tienes el número español o te cobran un riñón por enviarte un SMS a vete tu a saber donde.

Ese fue el primer paso hacía el infierno, pero el último y el hizo que la mayoría de viajeros lo mandáramos al carajo fueron las comisiones ocultas que han decidido ir aplicando. Supuestamente (y de hecho así era hasta hace bien poco) con la tarjeta de EVO podías sacar en cualquier cajero, nacional o extranjero, sin pagar comisiones. Justamente por eso se convertía en mi tarjeta favorita para viajar.

Sin embargo, recientemente enviaron un email en el que informan de un “nuevo trato” en el que aplicarán su propio cambio de divisa, de esta manera básicamente lo que hacen es aplicar una comisión encubierta a cada retirada que tu no verás especificada como comisión pero cada pago o sacada de dinero en otra divisa puede costarte hasta un 5% más(5%!!!!).

Pero eso, EVO hoy en día NO ES LA MEJOR OPCIÓN y solo por hacer la cosas como las hacen (con mentiras, porque siguen diciendo que no cobran comisiones) eso sí, aún es una opción valida para los que residan en España, pero no la usaría para sacar dinero en el extranjero, sino para tenerla enlazada a alguna de las opciones que mencionamos más abajo.

Pero…¿Por qué mantenemos EVO?

Porque si bien no es la “mejor cuenta para viajar” si que sigue siendo una muy buena cuenta en otros casos por ejemplo:

La mayoría de nuestro dinero está en EVO Banco porque automáticamente pasados los 3000€ EVO te hace una “subcuenta” (de la que tu no tienes que preocuparte porque está completamente enlazada con tu cuenta principal) donde manda todo el dinero extra y te paga 0.20% TAE en intereses. No es mucho, pero es más que muchas otras opciones, incluidas cuentas de ahorro de otros bancos que no te permiten disponer de tu dinero. Con EVO podrás disponer de tu dinero siempre.

Por otro lado y aunque no es la única que lo ofrece. Además, de tu tarjeta de debito tienes una tarjeta de crédito (limitada) que va genial para un caso en particular a la hora de viajar. Poder alquilar un coche sin tener que pagar los absurdos precios del seguro a todo riesgo con el que solo te roban dinero (hay otras maneras de asegurarte al alquilar un coche y no cuestan 17€ al día).

Finalmente recientemente EVO ha sacado un par de programas de retorno cuando se hacen reservas con Rentalcars o Booking. Cada vez que compras con ellos (y lo hago en Euros para que no me claven con su comisión absurda) te devuelven un 4% así que no va del todo mal para viajar. Eso sí, estas promociones finalizan a finales de 2019 (aunque supongo que renovaran otras).

Así que la mantenemos, no la usamos para sacar dinero en el extranjero pero si como “cuenta base” y de allí transferimos mensualmente dinero a la segunda opción que te presentamos..

Tarjeta y cuenta de N26

Number 26 (ahora N26) es un banco de origen alemán que he visto crecer desde sus inicios. Comenzó siendo solo una tarjeta tipo Bnext (hablamos de ella luego) y acabó transformándose en una entidad bancaria. N26 es ahora una de las mejores opciones (sino la mejor) del mercado.

Se puede manejar todo desde la aplicación web o en el teléfono, no es necesario moverte de donde estés para abrir una cuenta (se hace desde el móvil) y es posible hacerlo desde una amplia cantidad de países europeos, la identificación se hace online y tu tarjeta te llega a casa en cosa de dos semanas.

TRUCO PARA LATINOS: Si eres latinoamericano y tienes algún buen amigo en Europa puedes hacer la petición igualmente, ellos comprobarán tu identidad pero no tu residencia (al menos hasta que esto suceda es una opción viable para conseguir una cuenta europea). La mejor opción es abrirte una cuenta en algún viaje que hagas a Europa así no comprueban la IP o localización desde donde abres la cuenta, sino siempre puedes usar un VPN, la tarjeta la enviarán al país donde se haga aquello. España lamentablemente no es una opción ya que están requiriendo NIE para abrir la cuenta desde España.

N26 no cobra comisiones de apertura o mantenimiento ni nada por el estilo. Luego respecto a las retiradas, tienes retiradas gratuitas para los primeros 400€ al mes y el cambio de divisa usa el fijo de Mastercard que es MUY digno, no es el mejor pero por muy pocos céntimos.  Hoy en día N26 ofrece tanto IBAN Español (comenzado por ES) o Alemán (DE) según tu localización. El idioma de la aplicación es independiente a tu localización (yo por ejemplo lo tengo en inglés). Si además quieres 15€ de regalo puedes crear la cuenta siguiendo este enlace e ingresar el código: valentic0578 durante el registro.

Es mi cuenta principal desde hace un par de años y para mi en combinación con Revolut o Bnext (o ambas) el Set up perfecto para viajar.

Si quieres más opciones y sentirte como en un banco “más profesional” puedes usar la N26 Black que ofrece mayores limites de retirada y seguro de viajes limitado incluido (y de smartphone si lo compras con la tarjeta) por 5€ al mes.

Eso sí, si buscas un seguro de viaje con ojos y cara te recomendamos que visites este post.

Las cosas que más me gustan de N26 es que tiene tanto aplicación como versión web y que tiene funcionalidades que el resto no ofrecen ni de largo, como el sistema de cajas, para guardar dinero por separado (que va genial para ahorrar sin parafernalias ni crear nuevas cuentas) es super fácil de usar y está en Español.

Ambos tenemos cuenta en N26 y es nuestra opción favorita hasta el momento. 

Tarjeta Bnext

Atentos que decimos TARJETA Bnext porque no se trata de una cuenta bancaria. Solo de una tarjeta que has de enlazar con una cuenta como tal, por eso decimos que es una opción ideal para usar junto con N26.

Bnext es una Startup española de reciente creación, funciona como lo hacía en su momento Revolut en sus inicios pero con límites aunque está ofreciendo algunas otras opciones super interesantes..

Una de las mejores cosas de Bnext es que ofrece descuento del 10% cuando pagas con ella en Glovo, Spotify, Uber, Netflix, Ticketmaster y Just East otros portales con un máximo de 5€ si no recuerdo mal, pero mira, 5€ que te ahorras al mes. (tenemos ahí nuestra subscripción a Netflix).

Bnext solo funciona desde el móvil (no tiene aplicación web) pero solo por solicitar tu tarjeta mastercard online de manera gratis te regala además 10€ por la cara bonita si lo haces desde este enlace.

El cambio de tarjeta de Bnext es tipo VISA (atención, el resto de tarjetas mencionadas es Mastercard) puedes verlo aquí. Es un cambio de divisa en todo caso bastante bueno y creedme bastante mejor que el de cualquier banco español. Visa carga un 1.5% extra en el cambio de divisa que Bnext se compromete a retornar con un límite de hasta 2000€ al mes en pagos con la tarjeta y 500€ en retiradas de cajeros lo que hace que su límite de retiradas sea mayor que las anteriores antes de cobrarte nada (pagando el cambio de Visa que es algo pero no es gran cosa). Luego si te pasas de esa cantidad pagaras el 1,5% de comisión.

Lamentablemente y hasta donde tengo entendido solo está disponible para españoles.

Tarjeta y cuenta de Revolut

Como todo lo que aquí mencionamos lo hacemos desde el conocimiento, también disponemos no de una, sino de dos Revoluts para nuestros viajes.

Revolut es una tarjeta estilo Payoneer (conocida por latinos pero sin tanto pago) y muy similar a Bnext con la diferencia de que ofrecen no solo una sino varias cuentas bancarias. Lo que hace Revolut algo especial es que puedes guardar tu dinero en diferentes monedas como EUR, USD y GBP además de algunas cryptocurrencies. Eso es especialmente útil si tienes cuentas en varios países como es nuestro caso (libras, dólares y euros) así no vas perdiendo dinero en el cambio de divisas cada vez que necesitas dinero. Nosotros que tenemos aún cosas en libras esterlinas pues nos va de maravilla. Revolut trabaja con el cambio de divisa casi exacto más o menos al mismo nivel de las dos anteriores.

Revolut ofrece un máximo de 200 libras al mes sin comisión en retirada de cajeros y no tiene máximo para el pago con tarjeta lo que la hace ideal para los pagos al vuelo. Además al no estar relacionada directamente con un banco es la más segura para viajar. Si te la roban con un solo click la tienes cancelada o puedes sacar el dinero.

Como puntos negativos, es que solo es accesible desde el móvil, solo está en inglés y recientemente con el tema del Brexit (al ser una empresa inglesa) puede ser un problema.

La tarjeta en este caso si la pides desde este enlace te sale gratis y te regalan 15 libras cuando ingreses los primeros 10€ 🙂

TRUCO PARA LATINOS: Nuevamente podrás conseguir tu Revolut si tienes un amigo en Europa de la misma manera ya que la verificación de identidad se hace con la aplicación y tu pasaporte. Te recomendamos en ambos casos que aproveches un viaje a Europa para hacerlo por si acaso o uses un VPN.

En las Revoluts siempre mantenemos algo de saldo por si las moscas, la usamos sobre todo para pagos online.

Atención, Revolut acaba de hacer lanzamiento en USA así que también servirá para sus nacionales o residentes.

Otras opciones

Menos comunes y menos interesantes, pero opciones al fin y al cabo, son las dos que os dejamos más abajo.

Tarjeta Ferratum Bank

Una opción que fue muy popular durante unos meses pero que ha sido sobrepasada por todas las anteriores de calle. Eso sí, si lo que te gusta es tener opciones adelante. La tarjeta es gratuita y al inicio es solo virtual.

No me voy a extender en este caso porque no tiene mucho más que agregar al resto. La enlazas con una cuenta u otra tarjeta y listo. Solo dispone de aplicación para teléfonos.

Tarjeta Monzo

Otra opción similar a Revolut es Monzo, no la hemos probado, la hemos pedido ya 🙂
Pero dice ofrecer las mismas características que la anterior. Dado que Evo va a desaparecer pronto de nuestro bolsillo hemos decido ver que tal esta otra opción del mercado. En cuanto pongamos los pies en Europa haremos una petición de tarjeta y os contaremos que tal.

Tarjetas sin comisiones para no Europeos

Lamentablemente para no Europeos la cosa se pone más peliaguda, si bien os hemos dejado un par de trucos que podéis aprovechar hasta que duren. Lo ideal es revisar las comisiones de los bancos en tu país, si encuentras alguno que crees vale la pena mencionar te pedimos que nos lo hagas saber para poder agregar la información a este post.

Revisa la opción de N26 más arriba porque puede servirte, yo igualmente lo intentaría ya que en muchos casos ha sido posible abrir la cuenta sin problemas

Payoneer

Payoneer no es un banco como tal, al igual que las dos anteriores se conecta ya sea con una cuenta Paypal (una opción perfecta para usar los fondos de Paypal en países en los que es imposible conectar Paypal con una cuenta de banco) o con una cuenta de ahorros.

Dado que mis opciones son mejores nunca uso Payoneer pero dispongo de una cuenta gratuita. La cuenta tiene un plus que otras no tienen y es la posibilidad de recibir pagos de todo el mundo como si se hicieran a una cuenta local. Pero por otro lado para poder disponer de una tarjeta cobran 30$ al año.

Eso sí, los pagos en dólares, euros y libras son sin comisión y el resto de retiradas aplican una comisión que puede ser de hasta el 3,5% aún así lamentablemente mejor que la de muchos bancos latinoamericanos.

Si quieres crear una cuenta de Payonner puedes hacerlo siguiendo este enlace y recibirás 25$ una vez tu hayas recibido 1000$ de pago en la cuenta.

Consejos finales

Para que todo esto te sea de utilidad hay un par de cosas a tener en cuenta:

Muchas veces cuando sacas dinero de un cajero en otra divisa o pagas en algún establecimiento el cajero, muy amable él, te preguntará si quieres hacer el cambio a la divisa en cuestión. Esto lo hacen porque son muy considerados… MENTIRA. Lo hacen porque el cambio que ofrecen es un robo a mano armada. MUCHISIMA GENTE comete el error de aceptar la opción con el cambio de moneda.

Esto es muy importante porque aunque tu banco no te cobre comisiones y/o tenga un cambio de divisa espectacular, si aceptas el cambio del establecimiento o cajero estarás tirando todo eso por la borda y pagando UNA BARBARIDAD por cada retirada. Así que siempre, por más que te lo pregunte 40 veces, usa la opción SIN cambio.

La receta mágica final

Cómo os decía nosotros viajamos a tiempo completo por lo que hemos de disponer de suficiente dinero para subsistir. Esto os va a servir a todos porque aunque viajemos a tiempo completo gastamos mucho menos al mes de lo que mucha gente gasta en unas vacaciones de dos semanas así que los límites también te afectarán a ti.

Lo que nosotros hacemos es:

• Los primeros 500€ del cajero (o aproximados) los retiramos con mi Bnext (enlazada a mi N26).
• Luego tenemos de retirada hasta 400€ en nuestras dos Revoluts (enlazadas a sus propias cuentas y también a la tarjeta de N26 en caso de que falte dinero (recuerda que las tarjetas hay que recargarlas ya sea pasando dinero a tu cuenta o simplemente con un pago desde la tarjeta de otra cuenta).
• Finalmente si aún tenemos dinero que sacar del cajero usamos la N26 directamente
• Para los pagos online usamos Bnext y Revolut según nos parezca bonito.
• Para mantener la mayoría del dinero del viaje mientras vamos recargando las tarjetas lo hacemos en la N26 dentro de las “cajas” que nos permiten organizar el dinero en apartados.

Suena complicado pero os prometo que es moco de pavo y además de ser gratis os ahorraréis una buena cantidad de dinero en comisiones.